Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Lehrer

Lehrer, welche als Beamte tätig sind, sollten sich mit einer speziellen Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Es ist wichtig, dass auf die Beamtenklausel oder auch Dienstunfähigkeitsklausel geachtet wird. Nur dann kann bei einer Dienstunfähigkeit eine Rente vom Versicherer gezahlt werden. Gerade für Lehrer ist das wichtig zu Wissen. Denn ohne diese Klausel ist der Schutz vom Staat ( Ruhegehalt) unzureichend und der Versicherer kann dann eine Haftung aufgrund der Anstellung verweigern. Um die beste Dienstunfähigkeitsversicherung für sich zu finden, sollten alle Tarife und Anbieter genau auf deren Leistungsniveau untersucht werden.

Als Spezialist auf dem Gebiet Versicherungen und Finanzen für Beamte und Beamtenanwärter wissen wir genau, worauf es ankommt. Gerne können Sie jederzeit mit uns in Kontakt treten und wir erstellen Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse.

DFSI testet BU Tarife für Gymniasallehrer

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 29,17 48,62 gut 1,00 hervorragend
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,76 38,22 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 31,00 52,76 befriedigend 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 21,17 53,48 sehr gut 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 24,30 31,35 hervorragend 1,00 sehr gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 20,10 26,10 hervorragend 2,75 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 26,39 35,19 gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 29,85 54,27 befriedigend 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer sehr gut 29,28 53,23 gut 1,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 17,18 27,93 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 19,21 30,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 22,69 32,89 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,28 38,65 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 25,41 36,29 gut 1,00 sehr gut
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 57,66 71,19 ausreichend 1,00 gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 41,87 53,68 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 29,34 49,31 gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 59,46 84,94 ausreichend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 34,51 46,02 befriedigend 2,00 gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 37,39 37,39 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 30,24 40,32 gut 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 57,85 72,31 ausreichend 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 31,73 57,68 befriedigend 1,75 gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 31,77 79,42 befriedigend 2,00 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 33,15 48,75 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,78 39,39 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 25,70 37,64 gut 3,00 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 44,29 67,11 befriedigend 1,25 gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 36,75 52,50 befriedigend 2,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 42,44 56,58 befriedigend 2,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 29,98 44,74 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 37,85 51,98 befriedigend 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 53,92 59,25 befriedigend 1,00 gut

DISQ ermittelt beste BU Tarife

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Öko Test hat die besten Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige zusammengestellt

  • Volkswohl Bund SBU
  • Barmenia SoloBU
  • Hanse Merkur SBU 2013 M
  • Swiss Life Tarif 943
  • HDI BV13
  • Condor C80 Comfort
  • Alte Leipziger BV 10 / LBV10
  • Stuttgarter Tarif 91
  • R+V BV
  • Die Bayrische BU Protect Komfort /Prestige
  • Europa E-B1 Premium
  • Ergo-Direkt SBU Premium P25
  • Gothaer Premium SBU BU13 T
  • Allianz TBUU
  • Continentale SBU Premium B1
  • DBV ASBV / -Heilberufe
  • Nürnberger SBU2700 Comfort / Klauselberufe / Premium/ Premium Klauselberufe
  • Interrisk ABV XXL

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Lehrer: Staat schützt seine Bediensteten

Der Dienstherr ist für seine Beamten ( Lehrer, Richter, Polizisten) verantwortlich. Kommt es zu einem dauerhaften Dienstausfall hat der Staat Schutz vorgesehen, welche normale Angestellte nie erhalten würden. Doch in der Summe reichen diese Maßnahmen nicht aus, damit der Betroffene sein Leben weiterhin damit bestreiten könnte. Ruhegehalt wird erst gezahlt, wenn die Tätigkeit vorher für mindestens fünf Jahre ausgeübt wurde. Hier erhalten Sie weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Beamte.

Jetzt vergleichen

Was ist die echte Beamtenklausel

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Lehrer

Die echte Beamtenklausel wird leider nur noch den wenigsten Versicherern angeboten. Sie sagt aus, dass der Anbieter sich der Entscheidung des Dienstherr beugt und diese vorbehaltlos anerkennt. Ein zweites medizinisches Gutachten wird dann nicht mehr vom Versicherer gefordert. Auf Grund der Risikogruppe des Lehrers, werden diese Offerten nicht mehr zur Verfügung gestellt. Erfahren Sie hier, was es bei einem Beamtenkredit Testbericht zu beachten gilt und wer zum Testsieger erkoren werden konnte. 

Test von der Stiftung Warentest

Der letzte Test der Berufsunfähigkeitsversicherung wurde in 2015 von Finanztest durchgeführt. Unter den besten Anbietern waren teilweise auch noch eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit enthalten. Die Versicherungsbedingungen hatten 70 Prozent Einfluss auf das Gesamtergebnis. Die Anträge wurden mit 20 Prozent bewertet. Der Liste der versicherbaren Berufe hatte 10 Prozent Einfluss.

Dienstunfähigkeitsversicherung Testsieger aus (Stand 2019)

Anbieter Gesamtnote

  • Provinzial Rheinland 0,7
  • Europa 0,8
  • Condor 0,9
  • HanseMerkur 0,9
  • R+V a.G. 0,9
Eingeschränkte (vollständige ) Abdeckung der Dienstunfähigkeit

Die Klauseln in diesem Vertrag nehmen Bezug auf den Gesundheitszustand des Versicherten. Wird ein Antrag zur Dienstunfähigkeit ( Berufsunfähigkeit) eingereicht, muss der Versicherer diese widerlegen, um die Zahlung zu verweigern. Der Anbieter kann die angegebenen Gründe der Arbeitsunfähigkeit durch einen Gutachter prüfen lassen. Weniger als 10 Versicherer bietet eine solche Klausel an. Mehr zum Thema PKV und Beamte erhalten Sie auf dieser Seite.

Jetzt vergleichen

Was macht eine gute Police aus

Auf folgende Punkte sollte der Antragsteller im Vertrag achten:

  • Verzicht auf die abstrakte Verweisung
  • echte Dienstunfähigkeits-Klausel
  • Leistung auch bei begrenzter Dienstunfähigkeit
  • Nachversicherungsgaramntie
  • Zahlung der BU-Rente bis zum regulären Ruhestand

Unechte Klausel für Beamte

Die Dienstunfähigkeit wird ausschließlich auf die Prüfung der standardisierten BU reduziert. Diese Anbieter erwecken zuerst den Anschein, dass sie die Berufsgruppe der Beamten beachten. Doch letzten Endes reihen sie sich doch in die Anbieter ein, welche gar keine Dienstunfähigkeitsklausel besitzen. Immer mehr Versicherer versuchen durch komplizierte Verträge die Leistungen zu verschleiern.

Dienstherr bewertet die Unfähigkeit

Bei der normalen BU-Police, zahlt die Versicherung eine Rente, wenn 50 Prozent der Behinderung durch einen Arzt nachgewiesen wird. Bei Beamten sieht die Sachlage anders aus. Der Dienstherr hat hier unterschiedliche Kriterien aufgestellt, welche für die DU erfüllt werden müssen. Um die BU-Rente vom Versicherer zu erhalten, muss der Nachweis einer Berufsunfähigkeit von über 50 Prozent nachgewiesen werden. Klappt das nicht, erhält der Antragsteller auch keine Rentenzahlung.

Unterhalt der fünf Jahre entstehen finanzielle Lücken

Da der Dienstherr erst nach fünf Jahren das Ruhegehalt zahlt, besteht ein sehr großes Risiko finanzieller Engpässe am Anfang der Anstellung. Wer sich für eine Versicherung entscheidet, muss darauf achten, dass bei der Dienstunfähigkeitsklausel keine Einschränkungen und Minderungen in besonderen Fällen vorgesehen sind. Experten stellen fest, dass immer mehr Anbieter eine Beamtenklausel kategorisch ablehnen bzw. ausschließen. Weitere Infos zum Thema Beamten Pension hier.

Jetzt vergleichen

Wichtige Lehrerverbände

  • Der Deutsche Lehrerverband (DL)
  • Verband Bildung und Erziehung eV: VBE
  • Verband Deutscher Realschullehrer
  • Akkordeon-Lehrer-Verband e.V.
  • Buddhistischer Lehrer-Dachverband e.V.
  • Verband Deutscher Lehrer im Ausland

Lehrer sind in der höchsten Risikogruppe

Lehrer werden von den Versicherern in die höchste Risikogruppe eingestuft. Statistisch schaft es kaum ein Lehrer komplett seinen Dienst bis zum Renteneintrittsalter durchzuführen. Aus diesen Grund werden die meisten Policen in der Laufzeit erheblich eingeschränkt. Meist bis zum 50. oder 55. Lebensjahr. Zusätzlich müssen erhebliche Risikoaufschläge in Kauf genommen werden. Immer wieder werden auch Dienstunfähigkeitsversicherungen angeboten, welche aber keine Dienstunfähigkeitsklausel beinhalten. Der Schutz wird so leider ausgehöhlt.

Schularten in Deutschland

  • Abendhauptschulen
    Grundschulen
    Gymnasien
    Integrierte Gesamtschulen
    Förderschulen
    Realschulen
    Schularten mit
    mehreren Bildungsgängen
    Hauptschulen
    Schulartunabhängige
    Orientierungsstufe
    Freie Waldorfschulen
    Schulkindergärten
    Kollegs
    Abendgymnasien
    Abendrealschulen
    Vorklassen
    Abendhauptschulen

Angebot bei der HUK

Der Anbieter stellt für Beamte eine besondere Dienstunfähigkeitsversicherung zur Verfügung. Für Einsteiger gewährt der Versicherer einen Rabatt von 55 Prozent. Die Laufzeit der Preisnachlasses ist auch drei bis fünf Jahre begrenzt. Dach dieser Zeit muss dann der volle Betrag bezahlt werden. Laut dem Versicherer verzichtet er auf eine „abstrakte Verweisung. Genaue Kosten können nicht ohne Weiteres ermittelt werden, da die individuelle Lebenssituation nicht bekannt ist.

Ursachen einer Dienstunfähigkeit

Die Ursachen für eine dauerhafte Dienstunfähigkeit haben sich für Beamte und Lehrer in den letzten 20 Jahren massiv geändert. Inzwischen machen psychische Erkrankungen über 29 Prozent aller Schadensfälle aus. Erst danach kommen Einschränkungen am Bewegungsapparat (23 Prozent), Krebs ( 15 Prozent), sonstige ( 15 Prozent), Folgen eines Unfalls (10 Prozent) und Probleme mit dem Herzkreislaufsystem (8 Prozent).

Allianz unterstützt Staatsdiener nicht

Obwohl die Allianz als einer der größten Versicherer in Deutschland gilt, ist es sehr verwunderlich, dass verbeamtete Lehrer keine Police erhalten. Es gibt lediglich für normale Angestellte, je nach Berufsgruppe, eine Absicherung. Diesen Trend folgen leider immer mehr Anbieter. Sie wollen sich diesen finanziellen Risiko nicht aussetzen. Viele weitere hilfreiche Tipps und Informationen für Beamte finden Sie hier.

Jetzt vergleichen

Was ist die abstrakte Verweisung

In der Regel verzichten die meisten Anbieter auf eine abstrakte Verweisung. Wird diese jedoch vom Versicherungsnehmer akzeptiert, wird es schwer eine Rente vom Versicherer zu erhalten. Denn der Anbieter kann dann den Versicherten auf einen anderen Beruf oder eine andere Tätigkeit verweisen, damit er seinen Unterhalt selbst erwirtschaften kann. Der Versicherer ist dann nicht mehr Verpflichtet eine Zahlung zu übernehmen.

Schüler-Lehrer Statistik

  • 2016/17 11,0 Mill.
  • an Grund­schulen 2016/17 2,8 Mill.
  • an Haupt­schulen 2016/17 427 674
  • an Real­schulen 2016/17 852 514
  • an Gymnasien 2016/17 2,3 Mill.
  • an Privat­schulen 2015/16 1,1 Mill.
  • Einschu­lungen 2016/17 720 733
  • Abiturienten 2015 342 284
  • Lehrer 2015/16 799 252

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Lehrer

Um sich als Beamter oder Lehrer gegen eine drohende Dienstunfähigkeit abzusichern, sollte über eine Dienstunfähigkeitsversicherung nachgedacht werden. Sie unterscheidet sich von der Berufsunfähigkeitsversicherung durch die Beamtenklausel (Dienstunfähig). Staatsdiener erhalten nach einer entsprechenden Dienstzeit ein Ruhegehalt. Doch dieses reicht nicht aus, um die Kosten und die Folgen der Berufsunfähigkeit auszugleichen. Vergleichen Sie auch hier die besten Angebote für Lehrer im Beamtenstatus.

Lehrerarten in Deutschland

  • nach Ausbildungsstand: Junglehrer, Altlehrer, Ausbildungslehrer
  • nach Aufgabenbereich: Fachlehrer, Klassenlehrer, Aushilfslehrer
  • nach Fächern: Mathematiklehrer, Deutschlehrer, Sportlehrer
  • nach Schulart: Grundschullehrer, Realschullehrer, Berufsschullehrer
  • nach Schulform: Waldorflehrer, Montessorilehrer, Privatschullehrer
  • nach Sportarten: Skilehrer, Tennislehrer, Tanzlehrer
  • nach Musikinstrumenten: Klavierlehrer, Geigenlehrer, Harfenlehrer
  • nach Sachgebieten: Yogalehrer, Meditationslehrer, Fahrlehrer, Fluglehrer

Jetzt vergleichen