Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Test

Viele Arbeitnehmer sichern sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ab. Staatsdiener sollten diese Versicherung nicht abschließen, sofern nicht eine Dienstunfähigkeitsklausel (Dienstunfähigkeit) vorhanden ist. Sie sollten sich daher besser für eine reine Dienstunfähigkeitsversicherung entscheiden. Doch Beamte müssen bei den Verträgen genau auf die Bindungen und Konditionen der Dienstunfähigkeit kennen. Denn nicht alle Versicherer sichern Beamtenanwärter bezüglich der Berufsunfähigkeit richtig ab.

Als Spezialist auf dem Gebiet Versicherungen und Finanzen für Beamte und Beamtenanwärter wissen wir genau, worauf es ankommt. Dabei stehen Ihnen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl. 

Wer eine Dientsunfähigkeitsklausel vereinbaren sollte

  • Lehrer
    Richter
    Soldaten
    Polizisten
    Referendare
    Staatsanwälte
    Feuerwehrleute
    Beamtenanwärter
    Beamte auf Widerruf
    Justizvollzugsbeamte
    Verwaltungsangestellte
    Ärzte im Öffentlichen Dienst
    Angestellte im Öffentlichen Dienst

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Test: Auf Lebenszeit

Beamte und andere Arbeiter im öffentlichen Dienst erhalten nach der Probezeit den Status „Auf Lebenszeit“ verliehen. Mit diesem Titel ist der Staatsdiener sein gesamtes Arbeitsleben für den Staat tätig. Er ist nur bei schwerwiegenden Vergehen aus diesen Status heraus zu kündigen. Die Höchstgrenze für die Ernennung liegt bei 45 Jahren. Geht der Arbeitnehmer in den Ruhestand, sorgt im Gegenzug auch der Dienstherr sich weiter um die Pension (Rente). Doch immer weniger erreichen die erwartete Dienstzeit. Ohne eine Dienstunfähigkeitsversicherung entstehen so finanzielle Lücken bei der Versorgung.

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Test

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Test

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Test von Focus Money

Neben vielen anderen Prüfungsinstituten werden immer wieder die Angebote der Versicherer kontrolliert. Besonders bei der Dienstunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, dass Beamte tatsächlich richtig versichert werden. Im letzten Test von Focus Money konnten folgende Anbieter überzeugen

Für wen der BU Schutz sinnvoll ist

  • Allgemeine Verwaltung
    Bildung und Erziehung
    Finanzverwaltung
    Gesundheitswesen
    Justizverwaltung
    Kultur
    Natur und Umwelt
    Sicherheit
    Sozialverwaltung
    Technik, Wissenschaft und Forschung
    Ver- und Entsorgung, öffentliche Einrichtungen
    Verkehr und Infrastruktur
    Wissenschaft und Forschung

Anbieter Testbenotung

PlatzierungAnbieterTestnote
Platz 01Continentale1,08
Platz 02WWK1,08
Platz 03Allianz1,29
Platz 04Canada Life1,71
Platz 05Condor1,92

Im Test wurden Finanzbeamte (Bürotätigkeit) und deren Versicherbarkeit als Modellkunde geprüft. Bester Direktversicherer sind im Test die Europa (1,13) und die Hannoversche (1,42)

Debeka bietet Grundabsicherung an

Die Debeka ist bekannt dafür, dass sie für Beamte unterschiedliche Versicherungen anbietet. So gehört auch die Absicherung gegen de Dienstunfähigkeit dazu. Das Koblenzer Unternehmen übernimmt die Haftung, wenn die Versicherte aus dem öffentlichen Dienst entlassen wird. Auch zahlt sie, wenn kein Anspruch auf Ruhegehalt oder Unterhaltsbeitrag besteht. Weiterhin besteht die Möglichkeit, mit der Versicherung eine Nachversicherung der gesetzlichen Rentenversicherung zu vereinbaren. Lesen Sie hier mehr zur Debeka https://www.beamten-ratgeber.de/debeka-dienstunfaehigkeitsversicherung/.

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Versorgungsausgleich bei Beamten

Viele Beamte sind verheiratet, streben aber nach einer gewissen Zeit eine Trennung oder gar eine Scheidung an. Wie bei allen anderen Paaren auch, entscheiden hier Gerichte auch über die Alterssicherungsansprüche der jeweiligen Parteien. Hat der Beamte einen Anspruch auf Ruhegehalt, muss laut Paragraph 57 BeamtVG eine separate Entscheidung für die Kürzung der Versorgungsbezüge getroffen werden. Der beamtenrechtlicher Versorgungsausgleich wird in diesen Fall von einem speziellen Gericht festgelegt.

Beitrage erhöht Sachsen

Beamte in Sachsen können sich seit 2015 über eine bessere Grundversorgung freuen. Seit dem 01. März wurden die Dienstbezüge, Anwärterbezüge und Versorgungsbezüge linear angehoben. Doch Experten bemängeln, dass diese Anpassung nicht ausreicht. Es gibt immer noch keinen staatlichen Schutz, wenn Staatsdiener nicht mehr in der Lage sind ihren Dienst anzutreten. Sie sind weiterhin auf eine private Versicherung angewiesen, um im Schadensfall keine finanziellen Nachteile zu erleiden.

Die aktuellen test.de Sieger

Condor 	SBU C80 	sehr gut (0,9) 
R+V 	BUZ BR 	sehr gut (0,9) 
AXA 	SBU ALVSBV 	sehr gut (1,1) 
AXA 	BUZ ALVT2 	sehr gut (1,1) 
Bayerische 	SBU Protect Prestige 15809 	sehr gut (0,9) 
Condor 	SBU C80 	sehr gut (1,2) 
HUK-Coburg 	BUZ Premium 8.2 	sehr gut (1,2) 
AachenMünchener 	SBU 	sehr gut (1,3) 
Bayerische 	SBU Protect Komfort 15709 	sehr gut (1,3)

Ergo verändert Haftungsklausel

Die Ergo (ehemals Hamburg Mannheimer) bietet für die Berufsgruppen Beamte, Lehrer, Lehramtsanwärter, Soldaten, Polizisten, Feuerwehrbeamte, Richter, Bundespolizei, Angestellte im öffentlichen Dienst, Referendare und Staatsanwälte eine Dienstunfähigkeitsversicherung an. Negativ ist der Anbieter in 2010 aufgefallen. Hier wurde Regelwerk bezüglich der Haftung und der Altersgrenze deutlich zum Nachteil des Kunden verändert.

Lehrer besonders gefährdet

Die Statistiken der Versicherer weisen immer wieder aus, dass besonders Lehrer ( Widerruf) ihren Beruf nicht bis zum Ende der Laufzeit ausüben können. Die psychischen Belastungen und der Arbeitsaufwand sind inzwischen so hoch, dass immer mehr Lehrkräfte an Depression oder Burnout leiden. Wer hier keine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erhält keine Unterstützung vom Staat. Mehr zum Thema Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer finden Sie auf dem Beitrag https://www.beamten-ratgeber.de/dienstunfaehigkeitsversicherung-lehrer/.

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Test der Stiftung Warentest

In 2013 wurden die letzten Test bezüglich der Berufsunfähigkeitsversicherungen durchgeführt. Besonderes Augenmerk wurde auf die Einbindung der Dienstunfähigkeitsversicherung im Test gelegt. 70 Prozent Einfluss hatte das Prüfungskriterium Versicherungsbedingungen. Anträge hatten 20 Prozent Gewichtung und 10 Prozent für die versicherbaren Beruf. Folgende Anbieter konnten im Test sehr gute Ergebnisse vorweisen:

Anbieter Gesamtnote

PlatzierungAnbieterTestnoteBewertung
Platz 01Provinzial Rheinland 0,70 („sehr gut“)
Platz 02Europa Versicherung 0,80 („sehr gut“)
Platz 03Condor 0,90 („sehr gut“)
Platz 04HanseMerkur 0,90 („sehr gut“)
Platz 05R+V a.G. 0,90 („sehr gut“)
Platz 06R+V AG 0,90 („sehr gut“)
Platz 07Alte Leipziger 1,0(„sehr gut“)
Platz 08Dialog 1,0(„sehr gut“)
Platz 09Generali 1,0(„sehr gut“)
Platz 10Volkswohl Bund 1,0(„sehr gut“)

Burnout- Große Gefahr

Früher konnten Arbeitnehmer auf Grund muskulärer Probleme, Herz-Kreislauf-Probleme oder Krebs ihrer Arbeit nicht mehr nachgehen. Doch psychische Krankheiten (Depression) sind in der heutigen Zeit Hauptursache für eine Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit. Immer mehr Menschen „brennen“körperlich und seelisch aus. Ursache ist hierfür meist der Leistungsdruck und die dauerhafte Überforderung. Wird diese nicht frühzeitig erkannt, droht eine langfristige Schädigung des Körpers.

Mindestruhegehalt reicht meist nicht aus

Das Mindestruhegehalt darf laut Gesetz nicht unterschritten werden. So sollen die Beamten im Ruhestand ausreichend abgesichert werden. Doch bei langen Fehlzeiten oder Freistellungszeiten darf und wird das Mindestruhegehalt unterschritten. Nur wenn ein Beamte wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt wird, darf keine Minderung oder Anpassung vorgenommen werden. Doch rechnerisch reicht das Ruhegehalt nicht aus. Nur mit einer entsprechenden Dienstunfähigkeitsversicherung kann diese Zahlung ausgebessert werden.

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Stiftung Warentest, die mit sehr gut bewertet wurden

Es gilt die alphabetische Reihenfolge des Tests

  • AachenMünchener SBU 01.2017
    Allianz SBU Plus OBUU 12.2016
    Alte Leipziger SBU BV10 06.2017
    AXA SBU ALVSBV 12.2016
    AXA BUZ ALVT2 12.2016
    Barmenia SBU Solo BU 01.2017
    Basler SBU BP 17 01.2017
    Condor SBU C80 01.2017
    DBV (AXA) SBU ALVSBV 12.2016
    DBV (AXA) BUZ ALVT2 12.2016
    Dialog SBUABsBu-D prof. 01.2017
    Europa SBU E-BU 01.2017
    Familienfürsorge SBU Premium 01.2017
    Generali SBU 17 01.2017
    Gothaer SBU Premium 01.2017
    Hannoversche SBU 17 B1 04.2017
    Hanse Merkur SBU Profi Care 01.2017
    Huk24 SBU 24 Premium 01.2017
    Huk-Coburg SBU Premium 01.2017
    Öffentliche Oldenburg SBU Premium LA 3.201-17 01.2017
    Provinzial Hannover SBU Premium LA 3.201-17 01.2017
    Provinzial Nordwest BUZ Top 01.2017
    Provinzial Rheinland SBU TopSBV 01.2017
    R+V a.G. BUZ B/BR D119 01.2017
    R+V AG SBU BV04 01.2017
    SV Sparkassenversicherung SBU Top-SBV 01.2017
    Swiss Life SBU Plus 04.2017
    Swiss Life Klinikrente SBU Plus 04.2017
    Swiss Life Metallrente SBU Plus 04.2017
    Volkswohl Bund SBU 01.2017
    WWK SBU Komfort BS08 01.2017
Mitwirkungspflicht bei der Untersuchung

Um eine dauerhafte Dienstunfähigkeit festzustellen, müssen unterschiedliche Untersuchungen und Gutachten eingeholt werden. Es besteht hier für den Staatsdiener eine Mitwirkungspflicht. Kommt er dieser Pflicht nicht nach, kann das eine nachteilige Schlussfolgerung des Dienstherrn zu Folge haben.

Wiedereingliederung – Eine sinnvolle Option

Nicht jede Dienstunfähigkeit ist von langer Dauer. Damit sich der Arbeitnehmer wieder an den Arbeitsalltag gewöhnt, kann mit dem Dienstherrn eine Ermäßigung der regelmäßigen Arbeitszeit vereinbart werden. Meist werden sechs Monate bewilligt. In besonderes schweren Fällen (§ 2 Abs. 6 AZVO NRW ), werden auch 12 Monate bewilligt. Dieses Modell der Eingliederung wird auch Hamburger Modell genannt.

Die häufigsten Krankheiten in Deutschland laut onmeda.de

  • AIDS und HIV
    Alzheimer
    Arteriosklerose
    Asthma bronchiale
    Bandscheibenvorfall
    Blasenentzündung (Zystitis)
    Bluthochdruck (Hypertonie)
    Brustkrebs
    Chronisch obstruktive Lungenerkrankung (COPD)
    Darmkrebs
    Depression
    Diabetes mellitus
    Erektionsstörung
    Erkältung
    Gürtelrose (Herpes zoster)
    Haarausfall
    Hämorrhoiden
    Hepatitis
    Herzinfarkt
    Heuschnupfen
    Kopfschmerzen
    Koronare Herzkrankheit (KHK)
    Lungenkrebs (Bronchialkarzinom)
    Migräne
    Multiple Sklerose (MS)
    Osteoporose
    Parkinson
    Prostatakrebs
    Reizdarm-Syndrom
    Rheuma
    Rückenschmerzen
    Schilddrüsenüberfunktion
    Schilddrüsenunterfunktion
    Schlaganfall
    Schuppenflechte (Psoriasis)
    Übergewicht

Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte Test

Der Test für die Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte zeigt auf, dass nicht alle Anbieter eine reine Absicherung für die Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit anbieten. Es ist sehr wichtig, dass bei den Verträgen auf die Dienstunfähigkeitsklausel hingewiesen wird. Das bestätigen auch Stiftung Warentest und andere Prüfungsinstitute.

Anzahl der Beamten nach Tätigkeit

  • Allgemeine Dienste (Politik, zentrale Verwaltung, auswärtige Angelegenheiten, Verteidigung, öffentliche Sicherheit und Ordnung, Finanzverwaltung) 937.560
  • Bildung, Forschung, Wissenschaft, Kultur (z.B. Schulen und Hochschulen) 717.810
  • Soziales, Familie, Jugend, Arbeitsmarktpolitik (z.B. Kindertagesbetreuung) 71.430
  • Verkehrs- und Nachrichtenwesen 45.665 Wohnungswesen, Städtebau, Raumordnung 18.850
  • Gesundheit, Umwelt, Sport und Erholung (z.B. Krankenhäuser, Heilstätten) 15.145
  • Ernährung, Landwirtschaft und Forsten 14.495
  • Energie- und Wasserwirtschaft, Gewerbe, Dienstleistungen 14.610
  • Finanzwirtschaft 1.690
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