Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte enthält häufig die Dienstunfähigkeitsklausel, da sie wichtig für den Beamten ist, wenn dieser eine Dienstunfähigkeit erleidet. Im Grunde ist die BU nicht dasselbe, wie die Dienstunfähigkeitsversicherung, wir erläutern die Unterschiede. Zudem nehmen wir Bezug darauf, woran sich die Höhe vom Beitrag orientiert und was noch wichtig für den vorzeitigen Ruhestand ist.

Als Spezialist auf dem Gebiet Versicherungen und Finanzen für Beamte und Beamtenanwärter wissen wir genau, worauf es ankommt. Gerne können Sie jederzeit mit uns in Kontakt treten und wir erstellen Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse.

DISQ testet beste Berufsunfähigkeitsversicherungen

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

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Öko Test testet beste BU Absicherung für Selbstständige

  • Volkswohl Bund SBU
  • Barmenia SoloBU
  • Hanse Merkur SBU 2013 M
  • Swiss Life Tarif 943
  • HDI BV13
  • Condor C80 Comfort
  • Alte Leipziger BV 10 / LBV10
  • Stuttgarter Tarif 91
  • R+V BV
  • Die Bayrische BU Protect Komfort /Prestige
  • Europa E-B1 Premium
  • Ergo-Direkt SBU Premium P25
  • Gothaer Premium SBU BU13 T
  • Allianz TBUU
  • Continentale SBU Premium B1
  • DBV ASBV / -Heilberufe
  • Nürnberger SBU2700 Comfort / Klauselberufe / Premium/ Premium Klauselberufe
  • Interrisk ABV XXL

NTV BU-Ranking 11-20

  • 11 Barmenia 74,0 gut
  • 12 Württembergische 72,5 gut
  • 13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut
  • 14 Provinzial Rheinland 72,0 gut
  • 15 Axa 71,7 gut
  • 16 Heidelberger Leben 71,6 gut
  • 17 Westfälische Provinzial 70,9 gut
  • 18 Volkswohl Bund 69,8 befriedigend
  • 19 VHV 69,3 befriedigend

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

berufsunfähigkeit-ursachen

Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt bei einer Berufsunfähigkeit, bei der schnell finanzielle Probleme für den Betroffenen entstehen können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet:

  • lebenslange Rentenzahlungen bei einer Berufsunfähigkeit
  • Übergangsgelder während der Genesung

Alleine deshalb ist sie schon sinnvoll. Allerdings ist es gut, sich so früh wie möglich versichern zu lassen. Ein Beamter hingegen nutzt häufig eine Dienstunfähigkeitsversicherung (Dienstunfähigkeitsrente), die manche Anbieter auch als Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln, aber mit einer Dienstunfähigkeitsklausel versehen. Diese sichert Beamte wie Lehrer oder Beamte auf Probe ab. Es ist allerdings ausschlaggebend, welchen beruflichen Stand der Beamte hat, wenn er dienstunfähig wird.

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NTV BU-Ranking 21-30

  • 20 Europa 69,0 befriedigend
  • 21 Zurich 68,9 befriedigend
  • 22 DA Direkt 68,9 befriedigend zum Anbieter
  • 23 Continentale 68,0 befriedigend
  • 24 Provinzial Nord 68,0 befriedigend
  • 25 Swiss Life 66,9 befriedigend
  • 26 AachenMünchener 66,6 befriedigend
  • 27 WWK 66,4 befriedigend
  • 28 Gothaer 65,8 befriedigend
  • 29 SV Sparkassenversicherung 65,8 befriedigend
  • 30 Mecklenburgische 65,6 befriedigend

Auf Lebenszeit und auf Widerruf- Vergleich der Kosten

Die Folgen der Dienstunfähigkeit ist für Beamte immer unterschiedlich und hängt von ihrem Leistungsanspruch ab. In der Regel ist es gesetzlich jedoch folgendermaßen geregelt:

  • Beamte auf Probe oder Widerruf haben keinen Leistungsanspruch gegen ihre Dienstherren.
  • Sie werden bei Entlassung in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.
  • Beamte auf Lebenszeit haben den vollen Anspruch durch ihren Dienstherrn, werden jedoch innerhalb der ersten fünf Jahre keinerlei Ruhegehalt bekommen.

Anhand dieser Richtlinien ist es schon einmal möglich zu ermitteln, ob die zusätzliche Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt notwendig ist. Um die richtige Versicherung zu finden, ist es für Beamte immer empfehlenswert, einen Vergleich zu lesen, wie er beispielsweise von Finanztest angeboten wird.

NTV BU-Ranking 31-44

  • 31 Neue Leben 64,4 befriedigend
  • 32 Nürnberger 64,3 befriedigend
  • 33 VGH 63,7 befriedigend
  • 34 Signal Iduna 63,6 befriedigend
  • 35 ADAC 63,3 befriedigend
  • 36 Concordia 63,1 befriedigend
  • 37 Versicherungskammer Bayern 62,7 befriedigend
  • 38 Generali 62,7 befriedigend
  • 39 Alte Leipziger 62,1 befriedigend
  • 40 LVM 61,4 befriedigend
  • 41 Central 60,7 befriedigend
  • 42 DKV 58,9 ausreichend
  • 43 Ergo 58,6 ausreichend
  • 44 HDI 57,2 ausreichend

Die BU im Stiftung Warentest von (Stand 2018)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wurde 2015 von der Stiftung Warentest überprüft. Angetreten sind insgesamt 70 Anbieter, ausschlaggebend waren dabei die Versicherungsbedingungen, die Anträge, sowie Endalter und versicherbare Berufe. Die Top-10 der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test waren wie folgt:

PlatzierungAnbieterTestnoteBewertung
Platz 01Provinzial Rheinland 0,70 („sehr gut“)
Platz 02Europa Versicherung 0,80 („sehr gut“)
Platz 03Condor 0,90 („sehr gut“)
Platz 04HanseMerkur 0,90 („sehr gut“)
Platz 05R+V a.G. 0,90 („sehr gut“)
Platz 06R+V AG 0,90 („sehr gut“)
Platz 07Alte Leipziger 1,0(„sehr gut“)
Platz 08Dialog 1,0(„sehr gut“)
Platz 09Generali 1,0(„sehr gut“)
Platz 10Volkswohl Bund 1,0(„sehr gut“)

Ergebnisse von DISQ im Test

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität erstellte im Jahr 2014 einen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Beamte standen zwar nicht im Fokus dieses Tests, doch auch hierbei ist wieder eine gute Übersicht möglich. Die Ergebnisse waren nach Filialversicherern und Direktversicherern unterteilt. Die Testsieger waren wie folgt:

Filialversicherer:

PlatzierungAnbieterRang ServiceRang Leistung
Platz 01Zurich25
Platz 02AachenMünchener 113
Platz 03Axa37
Platz 04Gothaer81
Platz 05Württembergische 74
Platz 06Swiss Life 102
Platz 07Continentale 510
Platz 08Generali611
Platz 09Nürnberger 133
Platz 10HDI126

Direktversicherung:
PlatzierungAnbieterRang ServiceRang Leistung
Platz 01Europa42
Platz 02CosmosDirekt 14
Platz 03Hannoversche 23
Platz 04 Asstel 71
Platz 05Ergo Direkt 36
Platz 06Huk24 65

Diese Studie untermauert den Grundsatz, vor einem Abschluss grundsätzlich auch einen Vergleich zu unternehmen. Der Vergleich der Versicherungen lohnt sich sowohl für Beamte als auch Angestellte oder Selbständige.

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Höhe der Kosten mittels Rechner ermitteln

Wer unsicher ist, wie hoch die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte ausfällt, kann einen Rechner nutzen, mit dem er den jeweiligen Tarif oder die Höhe des Beitrages berechnen lässt. In der Regel sind diese Formulare anonym und verlangen nur ein paar wenige Angaben. Ausschlaggebend bei der Berechnung sind häufig das aktuelle Alter, der ausgeübte Beruf und die Laufzeit. Hierbei wird generell eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr empfohlen. Nötig ist dies, weil gerade in den letzten Jahren vor der Rente die meisten berufsunfähig werden. Erhalten Sie hier auch:

Beiträge sind nicht als Werbungskosten absetzbar

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, kann die anfallenden Beiträge zwar nicht in den Werbungskosten, dafür aber im Rahmen der Vorsorgeaufwände der Einkommenssteuererklärung absetzen. Den Maximalbetrag von 1.900 Euro sollten Beamte jedoch nicht überschreiten. Zudem Krankenversicherung und Pflegeversicherung in jedem Fall Vorrang haben. Dennoch ist es sinnvoll, die Versicherung über diesen Weg auch positiv zu belegen, indem sie von den Steuern abgesetzt werden.

DFSI testet Beamtentarife für Finanzbeamte

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 11,96 19,94 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 10,95 18,25 hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 17,97 22,19 gut 1,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 19,27 19,27 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 12,27 30,89 sehr gut 1,00 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 15,46 28,10 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer sehr gut 15,12 27,49 gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 8,96 16,91 hervorragend 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 13,73 20,49 gut 2,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 24,51 31,43 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 22,06 37,07 befriedigend 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 21,92 31,32 befriedigend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 15,07 20,09 gut 2,00 gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,56 37,94 befriedigend 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 22,66 30,22 befriedigend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 48,64 60,80 ausreichend 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 16,83 30,58 befriedigend 1,75 gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 18,97 24,48 gut 1,00 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 16,57 21,52 gut 2,75 gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 20,55 27,40 befriedigend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 23,47 38,16 befriedigend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 26,35 41,83 befriedigend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 30,70 44,50 ausreichend 1,75 gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 20,23 29,75 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 25,46 37,44 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 20,62 30,32 befriedigend 1,75 gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 26,21 37,43 befriedigend 1,00 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 20,76 31,45 befriedigend 1,25 gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 19,40 27,71 befriedigend 2,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 22,37 29,82 befriedigend 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 18,28 24,80 gut 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 33,27 36,56 ausreichend 1,00 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 23,38 34,25 befriedigend 3,00 befriedigend

BUV als Beamter sinnvoll

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Berufsunfähigkeit ist ebenso wichtig für Beamte, wie die Dienstunfähigkeitsversicherung gegen Dienstunfähigkeit. Der Beitrag variiert, je nach Beruf, die Anbieter einer BU bieten diese Form der Versicherung auch inklusive Dienstunfähigkeitsklausel an, die den Beamten die entsprechende Absicherung verleihen. Einen Vergleich zu bemühen ist in jedem Fall sinnvoll und hilft dabei, den richtigen Versicherer mit einem angemessenen Schutz zu finden.

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