Baufinanzierung Beamte Test & Vergleich

Ein sogenannter Beamtenkredit ist häufig für Beamte die günstigere Alternative. Häufig kommen sie ohne Eigenkapital aus. Das Darlehen bietet zudem häufig günstigere Zinsen. Die Immobilienfinanzierung wird Beamten von den Banken häufig einfacher gemacht. Ein Kredit wird unter anderem über die Ing-Diba vertrieben. Auch die DISQ und der Fernsehsender NTV haben die besten Baufinanzierungen anhand von Modellfällen getestet. 

Als Spezialist auf dem Gebiet Versicherungen und Finanzen für Beamte und Beamtenanwärter wissen wir genau, worauf es ankommt. Gerne können Sie jederzeit mit uns in Kontakt treten und wir erstellen Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse. So stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich. 

„Gesamtergebnis Test Wohngebäudeversicherung“ DISQ

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat die besten Baufinanzierungen getestet und bewertet:

  • 1 Hypovereinsbank 87,8 sehr gut
  • 2 Targobank 84,4 sehr gut
  • 3 Commerzbank 82,2 sehr gut
  • 4 Hamburger Volksbank 81,0 sehr gut
  • 5 Santander Bank 78,2 gut
  • 6 Postbank 75,6 gut
  • 7 Hamburger Sparkasse 71,8 gut
  • 8 Sparda-Bank Hamburg 69,9 befriedigend
  • 9 Sparda-Bank Berlin 68,4 befriedigend
  • 10 Berliner Sparkasse 67,6 befriedigend
  • 11 Deutsche Bank 67,0 befriedigend
  • 12 Sparda-Bank München 64,9 befriedigend
  • 13 Berliner Volksbank 64,8 befriedigend
  • 14 Stadtsparkasse München 61,4 befriedigend
  • – Münchner Bank –

„Zins-Award 2017 Produktbereich Baufinanzierung“

DISQ kürt die aktuellen Testsieger

  • Allianz Lebensversicherung Bestes Baugeld 80% Beleihung / 3% Tilgung / 15 Jahre fest „Bestes Forward-Darlehen“
  • BBBank Bestes Baugeld 70% Beleihung / 3% Tilgung / 10 Jahre fest
  • Comdirect Bank Bester Vermittler Forward-Darlehen 70% Beleihung / 20 Jahre fest / Vorlaufzeit 36 Monate / Volltilgung
  • Deutsche Bank Top Baugeld 90% Beleihung / 3% Tilgung / 20 Jahre fest
  • Dr. Klein Top Vermittler Baugeld 70% Beleihung / 3% Tilgung / 10 Jahre fest
  • Enderlein Bester Vermittler Baugeld 80% Beleihung / 3% Tilgung / ING-Diba Top Baugeld 80% Beleihung / 3% Tilgung / 15 Jahre fest
  • Interhyp Bester Vermittler Baugeld 70% bzw. 90% Beleihung / 3% Tilgung / 10 und 20 Jahre fest
  • Planethyp Top Vermittler Baugeld 80% Beleihung / 3% Tilgung / 15 Jahre fest
  • Postbank Bestes Baugeld 90% Beleihung / 3% Tilgung / 20 Jahre fest
  • PSD Bank Nürnberg Bestes Baugeld Regionale Anbieter 70%, 80% bzw. 90% Beleihung / 3% Tilgung / 10, 15 und 20 Jahre fest
  • Santander Bank Top Baugeld 70% Beleihung / 3% Tilgung / 10 Jahre fest

Baufinanzierung – Günstige Zinsen, sinnvoll angelegt

Baufinanzierung Beamte

Baufinanzierung Beamte

Die Baufinanzierung ist für viele Familien eine gute Möglichkeit, ein Eigenheim (Immobilie) zu erwerben. Für Beamte kommen besondere Konditionen ins Spiel. Die in den Angeboten enthaltenen Zinsen sind für Beamte günstiger, kommen häufig ohne Eigenkapital aus und es fallen für Beamte weniger Verwaltungsgebühren an. Als Beispiel dient ein Angebot der Ing-Diba für Beamte. Hier hat eine Baufinanzierung für Beamte die folgenden Eigenschaften:

  • Zinssatz 1,85 bis 2,80 Prozent p.a.
  • Zinsbindung: zwischen 5 bis 15 Jahren
  • Gebühren: keine
  • Kredithöhe: ab 50.000 Euro
  • Sondertilgung, Anschlussfinanzierung möglich

Im Angebot der Baufinanzierung sind neben einer Sondertilgung von bis zu 5 Prozent kostenlos möglich, es fallen keine Kontoführungsgebühren oder Abschlussgebühren an. Die einzigen Nachteile: Ab 60 Prozent Finanzierung fallen Zinsaufschläge an und der Abschluss ist erst ab einem Wert von 50.000 Euro möglich. Dennoch bietet die Ing-Diba ihren Kunden im Stand eines Beamten gute Konditionen an. Die sogenannte Beamtenbank oder Beamtenkasse sind weitere Ansprechpartner für einen Beamtendarlehen.

Hier zum Baufinanzierungsrechner >

Beamtendarlehen und normale Immobilienfinanzierung im Vergleich

Die reguläre Baufinanzierung liegt derzeit bei ungefähr 2,5 Prozent Zinsen p.a., wenn man eine Baufinanzierung abschließt. Der direkte Vergleich mit einer Baufinanzierung für Beamte zeigt, dass weniger Gebühren anfallen und Leistungen wie eine Sondertilgung oder Anschlussfinanzierung unproblematischer erscheinen als bei einer regulären Baufinanzierung. Sehr gut lässt sich dies auch anhand von einem Test aufzeigen, den beispielsweise die Stiftung Warentest erstellt hat. Dieser nimmt allgemeine Tarife bei unterschiedlichen Anbietern unter die Lupe.

test.de bewertet die besten Darlehen

  • 1. Frankfurter Volksbank 2,0 1,6 0,8 1,8 – gut
  • 2. Frankfurter Sparkasse 2,0 1,8 1,6 1,9 – gut
  • 3. Dr.Klein 2,2 2,3 1,2 2,2 – gut
  • 4. Interhyp 2,2 2,7 2,1 2,2 – gut
  • 5. Stadtsparkasse München 2,3 3,7 2,0 2,5 – gut

Die besten Immobilienfinanzierer im €uro Magazin Testbericht

  • Top Sofortkredit – 1822 direkt (86,7)
  • Top Forward-Darlehen – DTW Immo.finanzierung (79,3)
  • Top Volltigerkredit – 1822 direkt (81,5)
  • Top Service – Interhyp (83,3)

Im Test der Stiftung Warentest 2015 (Stand 2017)

Nach 2014 hat auch 2015 die Stiftung Warentest erneut eine Überprüfung der aktuellen Angebote zur Baufinanzierung unternommen. Hierbei handelt es sich zwar nicht um Angebote für Beamte, aber man erhält eine Übersicht zu den Anbietern auf dem Markt und kann sich bei diesen nach besonderen Beamtenkrediten erkundigen. Hier die Top-5 Ergebnisse der jeweiligen Kategorien (überregionale Anbieter mit Filialnetz):

Finanzierung mit 20 Jahren Zinsbindung:

  • 1. Commerzbank – 1,61 Prozent
  • 2. Dr. Klein – 1,61 Prozent
  • 3. Hypovereinsbank – 1,61 Prozent
  • 4. Interhyp – 1,61 Prozent
  • 5. Targobank – 1,65 Prozent

Finanzierung mit 25 Jahren Zinsbindung:

  • 1. Dr. Klein – 2,13 Prozent
  • 2. Hypovereinsbank – 2,16 Prozent
  • 3. Targobank – 2,16 Prozent
  • 4. Baugeld Spezialisten – 2,19 Prozent
  • 5. WL Bank – 2,20 Prozent

Kombikredite ohne Riester-Förderung:

  • 1. LBS Rheinland-Pfalz – 1,77 Prozent
  • 2. LBS Baden-Württemberg – 1,78 Prozent
  • 3. LBS Hessen-Thüringen – 1,85 Prozent
  • 4. Wüstenrot – 1,96 Prozent
  • 5. LBS Saar – 1,99 Prozent

Flexible Kredite mit Ratenwechsel:

  • 1. Hypovereinsbank – 1,78 Prozent
  • 2. Targobank – 1,78 Prozent
  • 3. Dr. Klein – 1,80 Prozent
  • 4. Commerzbank – 1,91 Prozent
    5. Interhyp – 1,91 Prozent

Hauskauf mit KfW-Förderdarlehen:

  • 1. Commerzbank – 0,86 Prozent
  • 2. Dr. Klein – 0,86 Prozent
  • 3. Hypovereinsbank – 0,86 Prozent
  • 4. Interhyp – 0,86 Prozent
  • 5. Targobank – 0,89 Prozent

Bei sämtlichen Anbietern erhält man sicherlich auch beste Angebote über eine Baufinanzierung für Beamte. Auch die Sparkasse ist ein guter Partner, sowie die Debeka. Übrigens: Regionale Angebote halten für den Kreditnehmer immer wieder gute Konditionen bereit. So kann es beispielsweise sein, dass in Bayern ein Kredit günstiger ist als in NRW oder Hessen. Nachfragen hilft.

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Rechner bei der Auswahl- auch ohne Eigenkapital auf Probe

Wer vorab gerne ein Angebot berechnen möchte, kann einen Online-Rechner nutzen. Die hier angegebenen Daten werden anonym behandelt und garantieren eine schnelle Berechnung. Für individuelle Konditionen sollte man schließlich den Anbieter selbst ansprechen. Weiterhin ist es möglich, bestimmte Berufsgruppen auszuwählen, ebenso als Beamte auf Probe. Eine weitere Alternative, um sich einen guten Eindruck vom gewählten Anbieter zu machen, ist ein Forum hilfreich. Mit diesem erhält man Erfahrungsberichte, die einen plastischen Eindruck vermitteln.

Alle Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes angesprochen

Mit Beamtenkrediten sind generell Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes angesprochen. Daher ist es empfehlenswert, sich entsprechend bei den Anbietern zu informieren. Spezielle Angebote liefern regionale Anbieter, dazu kommen jene, die man auch online finden kann. Dort ist es auch sehr leicht möglich, die unterschiedlichen Konditionen einzusehen und anschließend sogar schon einen Antrag zu stellen. Wenn es um die notwendigen Unterlagen geht, werden diese einfach nachgereicht. Also völlig unkompliziert gestaltet für den Kunden.

Spezielle Beamtenbank und Beamtenkasse

Ein sogenannter Beamtenkredit ist nicht nur unbedingt für eine Baufinanzierung einsetzbar. Auch andere Bereiche deckt dieses Darlehen ab. Beispielsweise erhalten Beamte häufig einen vergünstigten Kredit, um Automobilien anzuschaffen, oder andere Dinge zu finanzieren. Der Beamtenkredit besitzt grundsätzlich die günstigen Vorzüge und garantiert eine flexible Rückzahlung. Für Beamte gibt es eigentlich keine bessere Möglichkeit als neue Anschaffungen zu tätigen, die etwas höher im Preis sind.

Beamtendarlehen zu 100 Prozent sicher

Die Baufinanzierung für Beamte ist sehr empfehlenswert, wenn man einen günstigen Kredit sucht, der geringe Zinsen aufweist und auch ohne Eigenkapital auskommt. Das Darlehen eignet sich sowohl zur Immobilienfinanzierung als auch zu anderen Zwecken. Viele Banken vermitteln die Finanzierung mit günstigen Zinsen, beispielsweise die Ing-Diba. Vorher sollte man sich jedoch zum Beamtenkredit genügend Informieren, um an gute Konditionen zu gelangen und die Vorzüge entsprechend auszuschöpfen.

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